2025年4月20日，拉卡拉支付股份有限公司召開投資者大會，全面介紹了拉卡拉的發(fā)展戰(zhàn)略和未來規(guī)劃。拉卡拉董事長孫陶然在發(fā)言中表示：“我們的眼中從來都不只是支付，而是商戶和服務。支付只是我們服務商戶的入口，一個敲門磚，我們從頭到尾關注的就是商戶的全面需求，幫助商戶賺錢，拉卡拉是一家支付+公司。”
孫陶然用“大市場”“好公司”“硬團隊”三個詞來評價概括拉卡拉，“我們在一個很大的賽場上，我們是一家好公司，我們有一個特別硬核的團隊。”談到未來三年拉卡拉的規(guī)劃，他了三件事——支付、科技和新零售。而支付核心則又包括三件事：數(shù)字人民幣、跨境支付以及構建一個打通供應機構、拉卡拉、商戶三方的人貨場生態(tài)。
支付是個大市場
在孫陶然看來，支付并不是一個簡單的行業(yè)，它是經ji的基礎設施，里面有非常高深的金融壁壘，支付的量要比經ji的量大，因為同樣一個產品從廠商到批發(fā)商，到零售商，每個環(huán)節(jié)都經歷支付，所以支付是一定比一個國家的GDP還要大很多很多倍的市場。“我們在收單側市場里面的占有率目前不到10％，這說明未來還有很大的空間，因為任何一個行業(yè)發(fā)展到一定的程度，一定會集中。”
孫陶然還解釋了拉卡拉和微信支付寶之間的關系，“拉卡拉和微信和支付寶從來都不是競爭對手，而是共存共贏的關系，我們共同的競爭對手是現(xiàn)金。”因為中國的支付收單系統(tǒng)遵循四方模式——商戶、收單方、賬戶方、轉接清算方，支付寶微信和銀行類似都屬于賬戶方，“在四方模式里面，我們不是競爭的關系，而是競合的關系。”
孫陶然介紹，在總體的收單交易市場中，拉卡拉應該是交易筆數(shù)第一、交易金額第二的位置。而根據(jù)拉卡拉的內部研究數(shù)據(jù)，在掃碼的市場里面70％是微信和支付寶兩家與商戶直連，30％是由這兩家之外的機構給商戶做收單服務，按照目前國家的反壟斷和各方規(guī)則來看，未來走向四方模式應該是大勢所趨，意味著會有2/3的市場份額釋放出來，這是目前所有的收單機構未來可能的一塊蛋糕。
數(shù)字人民幣將帶來產業(yè)巨變
孫陶然指出，每一次支付工具的變革都是拉卡拉的機會，從之前的刷卡，到掃碼，再到正在多個城市試點的數(shù)字人民幣，都促進了拉卡拉的跨越發(fā)展。
拉卡拉支付總經理陳烈了支付工具維度下的拉卡拉升級之路：在借記卡為主的1.0時代，拉卡拉推出了信用ka還款服務，以商業(yè)銀行ka中心為客戶，以便利店為場景；之后是以貸記卡為主、借記卡為輔的2.0時代，拉卡拉通過為小微商戶提供POS收款服務，打破傳統(tǒng)收單機構壟斷，創(chuàng)新解決了個體工商戶資金入賬痛點；到二維碼為主，深入推廣貸記卡的3.0時代，拉卡拉率先推出全支付智能POS，不斷創(chuàng)新移動支付終端，深入推廣貸記卡業(yè)務；而現(xiàn)在，則將進入數(shù)字人民幣為主，貸記卡、借記卡為輔的支付4.0時代，拉卡拉正在通過搶占先機，改善支付生態(tài)和地位，提升話語權，做大做實支付+，為科技賦能和產業(yè)互聯(lián)網服務提供有力抓手。
對于數(shù)字人民幣給拉卡拉帶來的機會，孫陶然說：“我個人認為數(shù)字人民幣推廣會改變整個POS機行業(yè)的格局，也會帶來非常多的商業(yè)上的機會，拉卡拉占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢，并且我們有非常強的積淀。”
按照數(shù)字人民幣的運營機制設計，數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，作為第2層運營層的商業(yè)銀行承擔向公眾兌換數(shù)字人民幣的職能，以拉卡拉為代表的第三方支付機構則位于2.5層服務層，直接為用戶層提供數(shù)字人民幣受理服務。
對于數(shù)字人民幣將帶來什么樣的產業(yè)格局變化，陳烈介紹說，到了支付4.0階段，數(shù)字人民幣最大的特點是“交易即結算”，運營層是在央行的指導下做數(shù)字人民幣的兌換，而在2.5服務層里面，除了特定場景下的美團，滴滴等，真正為其他的中小微機構服務的就是拉卡拉和銀聯(lián)商務，整個游戲中間少了銀聯(lián)網聯(lián)和掃碼階段的微信支付寶，從產業(yè)和行業(yè)來講，參與方和服務方已經發(fā)生了重大的改變。
數(shù)字人民幣將為拉卡拉帶來價值躍升
陳烈了拉卡拉在數(shù)字人民幣領域目前的優(yōu)勢，主要包括以下幾點：首批與央行數(shù)字貨幣研究所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的兩級支付機構之一；已與六大運營機構完成對接，具備全面受理數(shù)字人民幣的能力；正全面參與各個城市的數(shù)字人民幣試點活動，通過打造試點商圈、數(shù)字人民幣受理示范街、試點園區(qū)等形式，拓展數(shù)字人民幣試點場景，加快數(shù)字人民幣試點進程。并聯(lián)合運營機構針對不同的交易場景，加快相關產品的技術攻關，比如“數(shù)字人民幣+區(qū)塊鏈”，“數(shù)字人民幣+硬件+硬錢包”等。
“因為數(shù)字人民幣帶來的格局改變，原來拉卡拉在掃碼階段只是一個純粹的受理方，到了數(shù)字人民幣階段，因為我們有先機在，將可以在原來的商戶體系里面拿下更多的份額。”陳烈說。
假如說數(shù)字人民幣是支付生態(tài)本身的進化升級，那么商戶服務則是另一個拉卡拉瞄準的大市場，“中小企業(yè)的TO B服務是比TO C服務更加性感的市場。中國企業(yè)數(shù)量有1.44億家，零售企業(yè)有1200萬家，這是非常大的市場。而他們是最具有活力的，他們要賺錢，我們要幫助他們賺錢，這就是我們的市場。”孫陶然說。
在美國，類似拉卡拉這樣TO B的企業(yè)有Square、Shopify、Salesforce等幾家，市值都超過了1000億美元甚至2000億美元。“而就支付和以支付為紐帶的商務服務來看，中國顯然要比美國市場大很多，我們的人口比他們多，企業(yè)數(shù)量比他們多，所以我認為商戶服務是非常大的市場，應該可以催生千億級人民幣市場的公司。”孫陶然說。
本次投資者大會上，拉卡拉相關負責人還介紹了拉卡拉在科技SaaS平臺、新零售等方面的戰(zhàn)略和布局。科技SaaS平臺將為企業(yè)和機構提供各種SaaS服務，包括企業(yè)SaaS，商戶SaaS，跨境電商SaaS和金融機構SaaS等各個層次的產品。解決商戶以及各類企業(yè)的資金管理、門店運營、營銷推廣、供應鏈管理等各種經營需求，解決跨境電商的跨境收付款、結售匯、合規(guī)風控的需求，幫助金融機構升級收單系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)，讓其更好地服務小微商戶群體。新零售平臺則將為零售店鋪提供優(yōu)質貨源，促進支付業(yè)務與供應鏈、科技服務深度協(xié)同，幫助商戶上好貨，增效增收。
拉卡拉未來三年的整體目標是，到2025年，建立起支付，科技，新零售等多維度服務商戶的體系，支付規(guī)模行業(yè)數(shù)一數(shù)二、跨境業(yè)務要進入到第一梯隊，產業(yè)互聯(lián)網科技平臺數(shù)一數(shù)二、新零售平臺行業(yè)前三等。
看來，拉卡拉戰(zhàn)略的宏大遠超外界之前的認知。隨著數(shù)字人民幣加快推廣，產業(yè)格局巨變即將來臨，其先發(fā)優(yōu)勢將會凸顯，加之科技SaaS平臺業(yè)務以及新零售業(yè)務的展開，拉卡拉的成長和價值空間料將隨之重構，打開一片新天地。
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